76家险企
333件重大诉讼
①涉及标的金额近93亿
88亿都是未决…
②涉及外部刑事犯罪
武汉金凰“假黄金”一案
与诸多险企的诉讼仍在进行中
③交通事故责任纠纷
是最常见的保险诉讼案件
代位追偿、诉讼保全等
了解一下？
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76家险企，涉诉93亿
大额诉讼，多处于未决阶段
1. 76家险企的重大诉讼，涉及金额近93亿！
注：标的金额未披露的，以要求赔偿金额替代，未考虑相关利息情况。
目前，针对保险公司的分析，“13精”已经能够覆盖到从保费、增速、利润、赔付、退保等多个方面，详见文末。
今日，我们想从一个新的视角，跟大家聊聊“保险诉讼”那些事儿~
其实，由于保险的风险保障地位，往往会涉及一些重大事故，比如，火灾导致的财产损失，交通意外导致的人员伤亡等。
这些重大事故在确认保险损失方面，可能会出现一些争议，从而相关利益人，会寻求通过法律手段进行解决。
据“13精”不完全统计，2022年一季度，共有76家险企披露重大诉讼事项情况，涉及333起案件，共计金额近93亿。
从上图可以看到，老三家的涉诉案件金额最高，这与其总保费规模大，也是相对应的，毕竟，承保的保单多且保额高，诉讼多也正常。
2. 未决诉讼近88亿，多与武汉金凰假黄金一案有关！
在这些诉讼案件中，从数量上看，未决诉讼有202件，已决诉讼129件，从金额上看，未决诉讼涉及的标的金额近88亿，占比为95%。
也就是说，很多涉及金额较高的诉讼案件，大多仍在审理中，处于未决状态。
比如，2020年被爆出的武汉金凰假黄金一案，导致多家险企牵涉诉讼案件，目前仍未有新的进展。
虽然，在这些涉及险企的诉讼案件中，大多与保险合同相关，比如，机动车交通事故责任纠纷，财产险保险合同纠纷等，详见后文。
但是，也有的是保险公司因为施工和租赁等，与其他相关方发生纠纷。
比如，国元农业与中国建筑第八工程局的施工合同纠纷，涉及金额8531.72万，国寿财产陕西分公司与陕西长和房地产开发有限公司的房屋租赁合同纠纷，涉及金额1982万等。
此外，需要注意的是，即使是保险合同相关的诉讼，标的金额也并不等同于最终损失的金额，还要看具体的判决结果。
这也是为何，从上图可以看到，在已决诉讼案件中，发生损失的金额远小于标的金额。
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涉诉金额TOP10
武汉金凰“假黄金”一案仍未结束
1. 涉诉金额TOP10，金额均超亿元！
从诉讼标的金额去看，涉诉金额排名前十的涉及玖富数科、东莞信托、恒丰银行、昆仑信托等多家公司，详见上图。
目前，这些大额诉讼案件，如前文所说，都处于正在审理中的状态。
另外，大家通过诉讼对方公司的名称，有没有发现似曾相识？
是的，他们中很多公司，都与2020年轰动一时的武汉金凰“假黄金”一案有关。
简单回顾下“假黄金”一案大概的经过如下：
①武汉金凰是一家黄金珠宝公司。2018年，为入主三环集团，该公司向工商银行等机构贷款42亿，竞得99.97%的股份。
②因偿还贷款和公司资金需要，该公司又通过质押黄金的方式，向多家信托公司进行融资，融资额度约200亿。
在融资过程中，采取了“黄金质押 保单增信”的所谓双保险模式。
③2020年5月，金凰珠宝在民生信托的其中一个6亿信托计划即将到期，在对所质押的黄金开箱检测时，发现质押的金条不是Au999.9足金，而是表面镀金的铜合金。
2. 部分诉讼涉及外部刑事犯罪
根据险企最新的披露情况看，与此相关的诉讼大多都仍在审理阶段，如上图所示。
其中，大地财产并未披露，涉及天津信托、安信信托、四川信托，这三个重大诉讼案件的具体金额。
但是，却明确表示除安信信托一审开庭外，其他两个案件均已中止受理。
而且，这三个案件均涉及外部刑事犯罪！
此外，平安产险表示已向监管、经侦进行报告，并向被保险人及昆仑信托分别寄送解除保险合同通知函。
从目前的情况看，该案尚未有进一步进展。
无独有偶！
前一阵，大地财险原副董事长、总裁陈勇，也因涉嫌严重违纪违法，正在接受调查…
3. 涉诉案件时间长，保证保险的长尾效应…
此外，大家注意看涉诉案件TOP10中，阳光信保和友利银行的保证保险合同纠纷一案。
根据最新二审判决书显示，虽然部分借款人以骗取贷款罪已经被采取行政强制措施或立案侦查，但是，保证保险合同并未涉嫌刑事犯罪，故应分别审理。
目前，二审已撤销北京市第四中级人民法院（2021）京04民初101号之一民事裁定。
此前，保证保险借助P2P的东风，实现快速发展，但是，在相关平台陆续暴雷的影响下，亏损情况也不容小觑。
单单是2020年，一年就亏损90亿，详见《“跌落神坛”的保证险：从辉煌到没落，不过是头部的一场“游戏”》。
而且，在险企的未决诉讼案件中，还隐藏着不少与保证险合同纠纷相关的诉讼。
因此，对于保证保险的风控，各家险企还是不能放松警惕…
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交通事故责任纠纷最常见
还有代位求偿，诉讼财产保全…
1. 交通事故责任纠纷，最常见…
不过，即使是那些保证保险的纠纷，保险公司也不是完全损失，也可进行代位求偿，追回部分赔款。
因此，从诉讼原因去看，保险人代位求偿的纠纷，涉及的案件金额都较高。
此外，在险企涉及的大额诉讼中，还有一类就是诉讼财产保全，详见上图。
不过，从数量上看，交通事故责任纠纷，涉及的案件最多，在能划分的案件中占比超半数。
其实，这一点对保险圈的人来讲并不意外，毕竟，不少涉及人伤的事故，往往因为金额大涉及的人多，容易存在争议导致诉讼。
从目前涉诉案件的统计数据看，此类纠纷的标的金额，平均在158万左右。
2. 诉讼时间长，代位求偿能节省消费者的时间！
最后，在目前统计到的案件中，走到二审，或者再审的也不少。
而且，从时间跨度上看，部分案件从一审到二审，再到再审，往往就要经历较长的时间。
因此，很多诉讼案件从开始起诉到最后结案，有的可能都要历经2年或者以上的时间。
这些经过多次审理的案件，有一些特点，比如，涉及的金额不低，有的涉及诈骗等。
以永诚保险的诉讼案件为例，这是一个代位追偿案件，被保险人的厂房发生火灾，可责任人为盐城市东林涂装机械有限公司，是险企赔付后向其追偿。
这个追偿的过程，不仅经历多次庭审，历时也有2年。
从这个角度看，保险确实做到了减少被保险人时间和金钱的损失。
本文仅对2022年一季度涉及财险公司的重大诉讼进行重点分析，更多数据内容，已经整理好放入“13精”数据库。
3. 部分险企披露不规范…
另外，需要注意的是，按照监管要求，对于重大诉讼，要披露对方名称、诉讼原因、起始时间、标的金额等。
但是，目前仍有险企不符合相关要求，比如，大地财险并未披露金额等数据。
本文仅对2022年一季度涉及财险公司的重大诉讼进行重点分析，更多数据内容，已经整理好放入“13精”数据库。
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2022年一季度行业分析
系列文章汇总
至于更多方面的险企总结，比如，保费、罚款、投诉等，可以参考此前的文章：
①保费
2022一季度寿险公司保险业务收入排名榜：看看多少公司，押宝“增额终身寿”？
2022一季度财险公司保险业务收入排名榜：老三家超市场，中小公司各有各的难，形势逆转！
②偿付能力排行榜
2022年一季度保险公司偿付能力排行榜：3家寿险不达标，3家财险不达标，再保险全部达标！
③险企利润
2022一季度寿险公司利润榜：投资市场下行，超半数“亏损”！友邦人寿ROE第一，平安寿险净利润第一！
2022一季度财险公司利润榜：承保盈利翻番，抵消了投资波动大部分影响，老三家占行业利润86%，阳光财险利润同比增7亿
2022一季度上市险企保费排名榜：国寿第一、平安第二、人保第三！新单负增长叠加保单继续率下降，寿险业仍承压…
④罚款
2人撤职3人禁业，63家险企被罚近9千万！2022年一季度保险公司处罚总结
69家被罚！涉及58同城、悟空保、翼支付等相关联中介，一季度中介罚款773.6万！
⑤其它
2022一季度寿险公司退保率排行榜：2家公司超8%，3家公司超4%！那些“高现价”产品占多少？
2022年第一季度寿险公司综合投资收益率排行榜！
2022年第一季度财险公司总投资收益率排行榜！
2022年第一季度盘点：1784款万能险产品结算利率排行榜，有182款产品结算利率相比去年底下调
本文结束，希望能够帮助到大家!
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